БАНКОВСКИЕ ГАРАНТИИ

Банковская гарантия – это обязательство кредитной организации (банка) перед кредитором (бенефициаром) осуществить платеж в отношении последнего в пределах данной гарантии, в случаях, если принципал или должник самостоятельно не выполнит своих обязательств перед кредитором. Она является средством обеспечения выполнения обязательств по контракту или договору между кредитором и должником, где гарант, т.е. банк, в установленных случаях обязуется осуществить обязательства за должника.

   Министерство финансов занимается вопросом учета и утверждения банков-гарантов. Перечень банков способных выдавать банковские гарантии содержится в специальном списке министерства финансов РФ. Данный список постоянно обновляется и дополняется.    

   На сегодняшний день в него входят более 350 банков по России, которые имеют лицензию и могут давать от своего имени гарантии кредиторам.

   Официальный перечень банков можно найти на официальном сайте Минфина в категории – «Список банков Минфина». Это самый быстрый и верный способ проверки банка на способность выдавать банковские гарантии.  

Необходимость и условия получения банковской гарантии

   Чаще всего банковская гарантия необходима тем предпринимателям, которые хотят сэкономить свои оборотные средства и ускорить расчеты – особенно это интересно малому и среднему бизнесу.

   Такой вид обеспечения обязательств очень выгоден, т.к. он подтверждает платежеспособность компании без вывода денежных средств из оборота. Помимо этого при помощи банковской гарантии компания может совершать покупку товаров и услуг с отсрочкой платежа, а еще таким же методом брать товар под реализацию. Помимо этого, практика показала, что банковская гарантия очень эффективно действует и при заключении внешнеэкономических сделок.

   Как правило, условия получения банковской гарантии определяются в договоре между банком и должником. Договором устанавливается порядок ее выдачи, взаимозачеты сторон договора по выплате вознаграждения гаранту, право регресса банка по отношению к должнику и т.д.

   Для того чтобы должник мог получить гарантию банка, ему необходимо точно знать сумму, которая потребуется для обеспечения той или иной сделки, а также иметь представление об основных условиях кредитора. Далее для получения гарантии необходимо собрать пакет соответствующих документов. Как показывает практика, каждый банк самостоятельно определяет пакет документов необходимый для получения банковской гарантии. Чаще всего он зависит от вида обязательства принципала перед бенефициаром.

   Процесс оформления банковской гарантии не сложен: должник заключает соглашение с одним из банков, находящимся в списке Министерства Финансов. А уже этот договор в дальнейшем обеспечивает надлежащее исполнение обязательств должника перед кредитором.

   Как правило, банк идет на такие сделки на определенных условиях, предварительно оценивая должника должным образом и подготавливая соответствующие документы для заключения соглашения с ним. Предоставлением документации занимается непосредственно должник.